互金公司为何执着“金融牌照梦”?就像恨嫁的姑娘想进你家户口本…

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P2P Comment

近些年来有这样一些互金公司入股了持牌金融机构。彼时，会有业内人士评论他们是“一口吃个胖子”，不过就此时看来，这可能是性价比最高的投资之一。

文|谭梦桐

来源|P2P评论
每个行业都有周期，互金行业也是。其中，网贷行业已到了十字路口，有的平台选择坚守、有的平台选择退、还有平台选择转型。天道酬勤，上天总会眷顾一些未雨绸缪的孩子。P2P评论发现，近些年来有这样一些互金公司入股了持牌金融机构。彼时，会有业内人士评论他们是“一口吃个胖子”，不过就此时看来，这可能是性价比最高的投资之一。2019年5月6日，度小满金融战略投资哈尔滨哈银消费金融有限责任公司获批，度小满金融通过全资子公司持有哈银消金30%的股权，成为哈银消金的第二大股东。2019年6月24日，经银保监会批准，包银消费金融注册资本将增加至5亿元。同时，包银消费金融新增股东微梦创科网络科技（中国）有限公司（即“新浪微博”），出资2亿元，持股40%。2019年9月24日，玖富发布公告称，玖富数科集团旗下全资科技子公司新疆特易数科信息技术有限公司战略投资湖北消费金融股份有限公司。交易完成后，特易数科将成为湖北消金的第二大股东。值得注意的是，这并不是玖富第一次入股金融机构。早在2018年8月7日，玖富集团宣布战略入股湖北鄂州农商银行，并称此次入股已由当地银监分局批准。玖富集团并未透露持股比例。2019年9月28日，江西省首家民营银行江西裕民银行正式成立。裕民银行注册资本20亿元，由正邦集团有限公司、江西博能实业集团有限公司、南昌亿分公司（乐信旗下分期乐全资子公司）联合江西省内多家优秀民营企业共同发起设立，其中正邦、博能、南昌亿分为前三大股东。相比互金公司，一些大的互联网公司便直接成立了银行。微众银行是由腾讯公司及百业源、立业集团等知名民营企业发起设立，2014年12月经监管机构批准开业，是国内首家民营银行和互联网银行。阿里系中，网商银行是由蚂蚁金服作为大股东发起设立的中国第一家核心系统基于云计算架构的商业银行，于2015年6月25日正式开业。此外，新网银行引入小米，亿联银行联合美团等等，近些年来互金公司或互联网公司的金融部门与金融机构联姻的例子不胜枚举。—  01  —金融牌照是互金公司的“定心剂”互金公司为何都怀有一个“金融梦”？“有牌照才有安全感。“小牌照”能带来小的安全感，大牌照自然能带来更大的安全感。”一位资深媒体人曾表示。的确如此，就现在互金各行业监管持续收紧的大环境下，“安全感”对剩下的平台来说是重中之重。多位业内人士曾预计，网贷平台最终将只剩下10%，不足100家。据网贷之家统计数据显示，截至2019年8月底，正常运营平台数量为707家。由此看来，或还将有600家平台正常或不正常退出网贷行业。而此时能增加“安全感”的除了合规风控，还要有“一技之长”。有的平台提高自己的科技力，有的平台通过行业内外的并购来提升自己的综合实力。而此时，拥有一张金融牌照就像拥有一剂“定心剂”。那这剂“定心剂”如何发挥效用呢？我们从两个方向来看。如果一个网贷平台选择坚守，在现在相对较冷的大环境下，网贷出借人们更多的选择观望。而一个平台如果保持正常运营，就要保持流动性。网贷平台就可以选择提供一定的助贷业务帮金融机构来消化自身的资产。而本身入股银行的网贷平台，在这方面就有了优势，节省了人力、时间等成本。而平台借款人也能获得成本更低的借款资金。另一个方向，如果一个网贷平台选择转型。今年年初，监管下发的《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》表示，积极引导部分机构转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等。选择转型助贷的平台有很多，例如玖富数科由P2P模式向银行机构助贷转变，第二季度，机构资金占贷款总量达58.0％，已超过自身平台资金占贷款总量的占比。而有资金优势的可以选择为持牌资产管理机构导流，而对于本身就有入股银行的网贷平台，转型之路将更平滑。对于BATJ这种大互联网平台持牌其实也不难理解。“银行牌照所代表的是布局综合金融业务的资质，否则巨头们就不会费尽心思也要参股一家民营银行了。”上述资深媒体人士曾表示。
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银行的零售转型需要金融科技赋能
站在银行的角度，与互金公司联姻的逻辑也不难理解。在2019年9月20日，在凤凰网WEMONEY主办的2019零售金融科技（北京）峰会暨零售金融科技智库成立会议上，中国银行业协会研究部主任李健曾表示，银行业的“大零售”转型是大势所趋。据李健介绍，随着整个经济结构的调整，除了原有的零售板块以外，现在也包括银行、消费金融等机构对小微、三农企业、农户，包括经济结构调整过程中的中小型制造业企业的服务，都在大零售板块的概念当中。银行与网贷公司间存在业务上互补的关系。苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言曾指出，传统金融机构与互金机构双方在客群与模式两个层面实现了“错位”：传统金融机构擅长做大客户、优质客户，以抵押、质押和担保三大模式做信贷业务;互金机构则服务于小微客户，开发出大数据风控与场景金融的新模式。另一方面，更多的则是这些互金公司靠本身的科技力赋能金融机构。在大数据、人工智能、云计算等方面技术优势与传统金融机构雄厚的资金能力、庞大的客户覆盖面相融合。李健在零售金融科技（北京）峰会暨零售金融科技智库成立会议上也表示：“市场规模较大或上市的，自我研发能力比较强的银行，选择成立了金融科技子公司，或结合自己的IT人员团队，推动数字化转型的战略；另一类是中小的、自我科技研发能力有点差距的银行，通过市场化、平台化、联盟化，分别找到一些开放式的平台，解决自身科技研发能力不足的问题。”声明：文章不构成投资建议，转载请注明出处
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