房产为什么成为了中国家庭最大的财富?

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据广发银行联合西南财经大学发表的《2018中国城市家庭财富健康报告》，2017年，我国家庭总资产中，房产占比高达77.7％，远高于美国的34.6％。对此，很多民众感到奇怪，为什么房产是我们最大的财富？

对此，一些学者做出解释，他们认为，中国人只要一有钱就要买房，这是中华民族的传统，美国人喜欢全国各地跑，他们并没有一定要买房置业的习俗。更何况，中国的丈母娘一定要女婿有房有车，在中国如你没有房产连娶媳妇都会困难。所以，是中国丈母娘提高了中国家庭住房自有率，家庭财富的80%是房产并不奇怪。

而我们却认为，中国的丈母娘一定要女婿有房子，还不是这些年房价的蹭蹭上涨？正是房子有了增值的效应，丈母娘才一定要女婿买房不可。而在解放前的农村，丈母娘主要看女婿家里有多少亩土地，因为土地能生长庄稼，能够丰衣足食。所以，并非中国人一直有买房的传统，却是这些年国内房价的非理性上涨，导致社会贫富差距快速拉大，而只要有几套房不用奋斗就可以过上好日子。



平心而论，我国家庭总资产中，房产占比高达77.7％，不仅远高于美国，就连同为亚洲国家的日本40%也高出不少。这就意味着，中国家庭要省吃俭用一辈子，几乎倾其所有，才能买到一套房，这还是指二三线城市家庭，一线城市家庭面对动辄五六百万的房子，恐怕更多的是买不起。现在问题来了，为什么房子是中国家庭的最大财富呢？我来给大家理性的分析一下。

首先，房价在这二十多年来，一直上演只涨不跌的神话，只有少数几个年头，房价是有过调整的，多数年份房价每年都有惊人涨幅。同时，国内物价上涨也很历害，其他安全的投资渠道又很匮乏。在这种情况下，我们中国人只要攒了一点钱，就投向房地产市场。而美国和日本居民根本不抄房，他们的房价未必年年都会上涨。所以，他们往往可以配置更多的资产，比如股票、债券、基金等，反而买房上的投资占比就少了许多。

再者，我国家庭总资产中，房产占比高达77.7％，这与中国房价快速上涨，而中国家庭收入增长缓慢有关。像欧美国家，居民年收入在四五万美元，还贷压力和生活成本也不大，每年收入节余资金比较大。房价每年上涨又有限，所以，房价占家庭财富比重不高。而中国家庭买了房产后，除了每月要缴房贷之外，其他可支配收入所剩不多。所以，中国家庭金融资产配比仅占11.8%是属于正常的现象。



最后，中国人喜欢买房，这与在房产保有环节缺乏房地产税有关。而在美国等西方国家，政府的主要收入是直接税为主（房产税、个调税、遗产税等），而我国的税收重心在间接税（包含在商品价格之中的税赋）。在西方国家胡乱囤房要缴纳房产税，购房基本是自住或出租的。而中国在房地产保有环节的税负过轻，这也直接导致了大家都来炒房产。这就使中国人的房产成为最大的财富。

我国家庭总资产中，房产占比高达77.7％，远高于美国、日本，这是不正常的，最好的是家庭资产多元化配置，均衡增长。因为，如果让房产占据中国家庭财富的绝对比重过大，那只要房价出现下跌，家庭财富就会严重缩水，对抗风险能力削弱。而且任由房地产市场一家独大，其他金融资产日渐萎缩，这样的房产泡沫也很难收拾得了。